境内融资业务

▼ 外汇短期贷款

我行为满足借款人用于日常经营周转或因季节性、临时性资金需要,而发放的期限在一年以内(含一年),以其经营收入或其他合法收入作为还款来源的外币贷款。

▼ 外汇中长期贷款

贷款期限在一年(不含一年)以上,为借款人用于新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目或日常经营中合理的需连续使用的营运资金需求,并以其未来的综合收益与其他合法收入作为还款来源而发放的外币贷款。

业务特点:

1.支持新建企业的固定资产投资和营运资金需求等。

2.支持项目承办者为某项目的筹资和经营而成立的相关项目公司进行项目融资。

3.支持企业为获取特定财产所有权而发放的贷款。

4.支持其它中长期贷款项目,如房地产开发等。

▼ 小微企业贷款

为符合工业和信息化部、国家统计局、发展与改革委员会、财政部四部门下发的《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300号)中所规定的各类从事经营活动的小微企业法人组织和个体经营户发放的,且单户授信总额等值300万美元(含)以下的一种短期外汇贷款。

▼ 应收账款质押项下融资业务

应收账款质押项下融资业务是指借款人在向我行融资时将其在一定时期内对境内一个或多个购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的多笔应收账款批量质押给我行,我行以上述应收账款为基础建立应收账款池,以池中应收账款作还款来源而为借款人提供的短期外汇融资业务。适用于各类为大卖场、大型连锁超市和大型公司提供供货的企业。

▼ 银团贷款

银团贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款业务包括银团贷款安排和相应的融资顾问服务两部分。我行目前仅能提供外币贷款或授信业务。

业务特点:

1.筹款金额大,贷款期限长。贷款期限灵活,短则3至5年,长则10至20年,通常7至10年。在整个贷款期限内可分三个阶段,即提款期、宽限期和还款期。

2.分散贷款风险。

3.可以提高借款企业的影响和知名度,增强各贷款银行间的业务合作。

4.筹资时间较短,费用比较合理。

▼ 买方信贷

买方信贷主要指国内买方信贷,是我行以买卖合同为基础,向买方提供用于购买该合同项下卖方所售货物的一种外汇流动资金贷款。

业务特点:

对买方而言,解决了其短期资金的不足,实现其购买货物的计划;对卖方而言,促进了产品的销售和资金的快速回笼。本业务适用于购买技术较为先进大型成套设备等。

▼ 经营性物业按揭贷款

经营性物业按揭贷款,是指为满足拥有经营性物业的企业法人在经营期内正常的资金需求,以该经营性物业作为抵押向我行申请的一种外汇贷款。可用于置换该物业建设过程中使用的贷款资金和置换股东或借款人超过项目资本金以上追加投入的资金。

业务特点:

经营性物业抵押贷款采用等额本金或等额本息的还款方式,贷款期限较长,借款人以物业的经营收入归还我行贷款,分散还款压力。

▼ 应收帐款保理

保理(Factoring)即保付代理的简称,是一种专门为商品赊销而设计的集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理、信用风险担保于一体的综合性金融服务产品。应收帐款的保理,是指卖方将其在国内采用赊销方式进行商品交易所形成的,在一定期限内付款的应收帐款以协议形式有条件转让给我行,由我行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收帐款催收和担保等综合性服务。业务方式主要有以下两种:

1.有追索权的保理:卖方对买方到期付款承担担保责任或承担回购该应收帐款的责任;

2.无追索权的保理:买方不履行付款义务时,我行根据买卖双方合同的约定向买方追索,对卖方保留特定情况下的追索权。

业务特点:

1.加快企业资金流转

2.强化客户资信调查

3.加强企业财务管理

4.优化企业财务结构

5.拓展企业融资渠道


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